Baloise – Pension Plan
Nach Artikel 111bis des luxemburgischen Gesetzes über die Einkommenssteuer
- steuerlich abzugsfähige Prämien
- ein zusätzliches Rentenkapital
- bedarfsgerechte Anlagen
Es handelt sich um einen Lebensversicherungsvertrag, der in erster Linie dazu dient, ein zusätzliches Kapital oder eine zusätzliche Rente für den Ruhestand aufzubauen.
Derartige Verträge fallen in den Anwendungsbereich von Artikel 111Bis des luxemburgischen Gesetzes über die Einkommenssteuer (LIR) und ermöglichen es, unter Berücksichtigung eines abzugsfähigen Höchstbetrags Steuerermäßigungen zu beanspruchen.
- 3200 € max. pro Jahr
- Unabhängig von Ihrem Familienstand
- Anlagen, die Ihrem Risikoprofil entsprechen: defensiv, ausgewogen oder dynamisch.
- Gesteuerte, profilierte oder freie Verwaltung – eine Begleitung entsprechend Ihrem Profil und Ihren Präferenzen.
- Zugang zu ETFs, die Performance, Diversifizierung und reduzierte Kosten bieten.
- Jährliche oder monatliche Prämie
- Die Prämie kann jederzeit berichtigt/geändert werden.
Pension Plan, die Lebensversicherung in Form eines flexiblen Rentensparvertrags
Unabhängig von Ihrem Familienstand haben Sie die Möglichkeit, anlässlich Ihrer jährlichen Steuererklärung bis zu 3200 € abzuziehen.
Die Prämienzahlung kann erfolgen durch:
- monatliche oder jährliche periodische Prämie
- jährliche Prämie
Es ist möglich, den Bankeinzug jederzeit auszusetzen.
Ferner besteht die Möglichkeit, jederzeit Überweisungen nach eigenem Ermessen zu tätigen.
- Teilrückkäufe sind nicht möglich. Die etwaige vorzeitige Erstattung zieht die Besteuerung des erstatteten Betrags zum Normaltarif der Einkommenssteuer nach sich.
- Der vorzeitige vollständige Rückkauf ist nicht zulässig (außer im Todesfall oder bei schwerer Invalidität des Versicherungsnehmers).
Der Vertrag wird frühestens nach der Vollendung des 60 Lebensjahres und spätestens nach der Vollendung des 75 Lebensjahres fällig. Seine Mindestlaufzeit beträgt 10 Jahre.
Das angesparte Kapital wird vertragsgemäß in einer der nachstehenden Formen ausgezahlt:
- einmalige Überweisung
- monatliche Leibrente
- gestaffelte Zahlung des Kapitals (x3 max.)
Es ist möglich, diese drei Modalitäten zu kombinieren.
Das Kapital wird nur zur Hälfte des globalen Steuersatzes besteuert und die Rente wird nur zur Hälfte besteuert.
Der Altersvorsorgevertrag Pension Plan kann gezeichnet werden:
- von luxemburgischen Gebietsansässigen;
- von nicht gebietsansässigen Grenzgängern, die eine Steuererklärung im Großherzogtum Luxemburg abgeben.
Der Versicherungsnehmer hat die Wahl zwischen drei Verwaltungsmodellen, um seine Anlage entsprechend seinem Engagement und seinen Zielen zu steuern:
- Gesteuerte Verwaltung: Die Verwaltung wird vollständig an unsere Experten delegiert. Ideal für diejenigen, die Einfachheit und einen sicheren Ansatz suchen.
- Profilierte Verwaltung: Die Strategie wird entsprechend Ihrem Anlegerprofil (defensiv, ausgewogen oder dynamisch) optimiert. Dies ist die leistungsstärkste Lösung für Kunden, die eine proaktive Verwaltung ohne Komplexität wünschen.
- Freie Verwaltung: Der Versicherungsnehmer behält die Kontrolle über seine Anlageentscheidungen und hat Zugang zu einer breiten Palette von Fonds, einschließlich ETFs, um die Nettorendite zu maximieren.
Für jede Lösung sind auch ESG-Optionen verfügbar.
* Die Rendite ist an die Rendite des gewählten Investmentfonds gebunden. Baloise Vie Luxembourg gibt keine Renditegarantie. Das finanzielle Risiko wird vollständig vom Versicherungsnehmer getragen.
Möchten Sie kontaktiert werden, um mehr über den Pensionsplanvertrag zu erfahren? Füllen Sie einfach dieses Formular aus:
- 1. Säule: Sozialversicherung (gesetzliche Rente)
- 2. Säule: Zusatzrentensystem (fakultativ und vom Arbeitgeber eingerichtet)
- 3. Säule: individueller Altersvorsorgevertrag (auf Eigeninitiative)
Mit der Verlängerung der Lebensdauer und dem Rückgang der Geburtenrate ist es denkbar, dass Ihre gesetzliche Rente unter Ihren Erwerbseinkommen liegt.
Die individuelle Beitragszahlung für Ihre Rente wird es Ihnen ermöglichen:
- einen komfortablen Lebensstandard beizubehalten;
- Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu gewährleisten;
- der Verlängerung der Lebensdauer vorzugreifen;
- ank der günstigen luxemburgischen Rechtsvorschriften für Altersvorsorgeverträge Steuerermäßigungen zu beanspruchen.
iPension ist das erste Tool, das eine schnelle Simulation der Rente ermöglicht, die Ihnen die luxemburgische Rentenversicherungskasse (CNAP) zahlen wird.
Jährliche Überweisungen 3 200 €
Ihr steuerpflichtiges Einkommen liegt bei 50 000 €, sie entschied sich für Baloise Pension Plan und zahlt einen jährlichen Beitrag von 3 200 €, um nach der Vollendung des 65.
Lebensjahres eine Zusatzrente beanspruchen zu können. Ferner entschied sie sich, ihre Ersparnisse in einen Fonds mit garantiertem Zinssatz anzulegen, um ihr Sparguthaben zu sichern.
Wie lautet der steuerliche Gewinn von Mathilde?
Von den 3 200 €, die Mathilde jährlich investiert, beträgt ihre Steuerersparnis 1 335 €!
(die tatsächlichen Kosten ihrer Spareinlage betragen nur 1 865 €).
Welche Spareinlage kann Mathilde bei Eintritt in das Rentenalter erwarten?
| Mathilde hat die Wahl: | ||
|---|---|---|
| das ersparte Kapital zu erhalten 95 000 € |
oder | eine monatliche Leibrente zu beanspruchen 350 €/Monat |
Die in den Beispielen genannten Beträge sind Simulationen, die auf Annahmen (Rendite, Besteuerung, Investitionsdauer usw.) beruhen und weder eine Leistungsgarantie noch eine vertragliche Verpflichtung darstellen.
Jährliche Überweisungen 1 800€
Sein steuerpflichtiges Einkommen liegt bei 35 000 €. Er entschied sich für Baloise Pension Plan mit einem monatlichen Beitrag von 150 €, um nach der Vollendung des 65. Lebensjahres eine Zusatzrente beanspruchen zu können. Ferner entschied er sich, seine Ersparnisse in einen Anlagefonds einzulegen, da er eine dynamische Spareinlage bevorzugt.
Wie lautet der steuerliche Gewinn von Pierre?
Von den 1 800 €, die Pierre jährlich investiert, beträgt seine Steuerersparnis 498 €!
(die tatsächlichen Kosten seiner Spareinlage betragen nur 1 302 €)
Welche Spareinlage kann Pierre bei Eintritt in das Rentenalter erwarten?
| Pierre hat die Wahl: | ||
|---|---|---|
| das ersparte Kapital zu erhalten 105 000 € |
oder | eine monatliche Leibrente zu beanspruchen: 450 €/Monat |
Die in den Beispielen genannten Beträge sind Simulationen, die auf Annahmen (Rendite, Besteuerung, Investitionsdauer usw.) beruhen und weder eine Leistungsgarantie noch eine vertragliche Verpflichtung darstellen.
Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, um Ihre Steuererklärung zu optimieren.
* Für die Grenzgänger, die eine Steuererklärung im Großherzogtum Luxemburg abgeben
Es gibt keine Höchstgrenze für den Betrag, der in einen Altersvorsorgevertrag eingezahlt werden kann. Hingegen können Sie bei Ihrer Steuererklärung maximal 3.200 EUR pro Jahr und Steuerzahler absetzen.
Der Betrag, der bei Fälligkeit des Vertrags ausgezahlt wird, kann in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt werden. Es kommt darauf an, was Ihr Versicherer vorsieht.
Einzahlungen in einen Altersvorsorgevertrag sind bis zu einer Höhe von 3200 EUR pro Jahr und Steuerzahler steuerlich absetzbar.
Bei Fälligkeit wird das Kapital nur mit dem halben Steuersatz besteuert und die Rente nur zur Hälfte.
Le montant de la retraite au Luxembourg est calculé sur base du nombre d'année cotisées au Luxembourg. Testez notre simulateur IPension, pour simuler le montant de votre pension. Ou rendez vous le site de la CNAP pour avoir plus de renseignements.
Die Höhe der Rente in Luxemburg wird auf der Grundlage der in Luxemburg eingezahlten Beitragsjahre berechnet. Testen Sie unseren IPension-Simulator, um die Höhe Ihrer Rente zu simulieren. Oder besuchen Sie die Website der CNAP, um weitere Informationen zu erhalten.
Die monatliche Mindestrente beträgt am 1. April 2023 2.165,58 EUR. Dieser Betrag wird für 40 Beitragsjahre angegeben. Weitere Informationen finden Sie auf der Website der CNAP.
Studienjahre können unter bestimmten Bedingungen, die auf der CNAP-Website nachzulesen sind, als zusätzliche Zeiten für die Rente angerechnet werden.
| KID | Product Name | Category SFDR |
|---|---|---|
| KID | Pension Plan - Periodic premium | Article 8* |
| KID | Plan - One-time premium | Article 8* |
| KID | LifePlan - Guaranteed rate | Article 6 |
*Multioptionsprodukt mit einer oder mehreren Anlageoptionen, die das Produkt als ein Finanzprodukt kennzeichnen, das ökologische oder soziale Merkmale im Sinne von Artikel 8 der SFDR fördert.
Das Produkt kann nur dann als Finanzprodukt im Sinne von Artikel 8 qualifiziert werden, wenn (i) es in mindestens eine Anlageoption investiert, die als Artikel 8 oder Artikel 9 qualifiziert ist, und (ii) mindestens eine dieser Anlageoptionen während der Haltedauer des Versicherungsprodukts beibehalten wird.
SOFT und HARD CLOSE
Soft Closing ist ein Begriff, der verwendet wird, wenn der Erwerb von Fondsanteilen für neu Anleger, bis aus weiteres geschlossen wird. Mit dem Soft Closing sollen die Zeichnungsbeträge begrenzt werden, aber der Fonds bleibt für Zeichnungsbeträge im Rahmen von Linienzahlungen offen.
Als Hard Closing bezeichnet man, wenn ein Fonds wohl für Zeichnungen als auch für planmäßige Zahlungen geschlossen ist. Generell sind Aktienfonds, die in Small- und Mid-Cap-Unternehmen investiert sind, Fonds, die von Soft Closing oder Hard Closing betroffen sind. Die Sperre schützt die Interessen der Anteilseigner.
ETF
Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist eine Wertpapierart, die eine Zusammenstellung von Wertpapieren - wie beispielsweise Aktien - beinhaltet, die oft einem zugrunde liegenden Index folgen, obwohl sie in eine Vielzahl von Branchen investieren oder verschiedene Strategien anwenden können. ETFs ähneln in vielen Aspekten Investmentfonds; sie sind jedoch an einem geregelten Markt gehandelt und ETF-Aktien werden wie gewöhnliche Aktien den ganzen Tag über gehandelt, genau wie normale Aktien. ETF-Fonds können in mehreren Währungen geführt werden.
SFDR
Die europäische Verordnung über die Offenlegung von Informationen über nachhaltige Finanzprodukte („Sustainable Finance Disclosure Regulation“ oder „SFDR“ oder „Offenlegungsverordnung“) legt Transparenzanforderungen für alle Finanzprodukte fest, die ökologische oder soziale Merkmale fördern oder ein nachhaltiges Anlageziel verfolgen.
Sie gilt für „Finanzmarktteilnehmer“ wie z. B. eine Versicherungsgesellschaft, die versicherungsbasierte Anlageprodukte anbietet.
Mit anderen Worten: Die Finanzmarktteilnehmer müssen transparent Auskunft darüber geben, inwieweit sie bei ihren Investitionen Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen.
Im Rahmen der Offenlegungsverordnung werden Finanzprodukte je nach ihrem Nachhaltigkeitsniveau in drei verschiedene Kategorien eingeteilt: Artikel 6-Produkte, Artikel 8-Produkte, Artikel 9-Produkte.
- Artikel 6: Finanzprodukte, die keine oder nur in geringem Umfang Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen und nicht unter die anderen beiden Kategorien Artikel 8 oder Artikel 9 fallen.
- Artikel 8: Finanzprodukte, die neben anderen Merkmalen auch ökologische und/oder soziale Merkmale oder eine Kombination dieser Merkmale fördern, sofern die Unternehmen, in die investiert wird, eine gute Unternehmensführung praktizieren.
- Artikel 9: Finanzprodukte, die ein nachhaltiges Anlageziel verfolgen.
| ISIN Code | Fund name | Factsheet | KID | Risk class | SFDR Category | Other information |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LU1829218749 | Amundi Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU1650489385 | Amundi Euro Government Bond 10-15Y UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 3 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU1650487413 | Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 2 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU2924150282 | Amundi Euro Government Low Duration Tilted Green Bond UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| LU1681046261 | Amundi Euro Government Tilted Green Bond UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| LU1681042609 | Amundi MSCI Europe ESG Broad Transition UCITS ETF DR - EUR (C) | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| IE0006IP4XZ8 | Amundi MSCI USA ESG Broad Transition UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| IE000CL68Z69 | Amundi MSCI World Climate Paris Aligned UCITS ETF - Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| IE000BI8OT95 | Amundi MSCI World UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU1135865084 | Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU0908500753 | Amundi Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU2931335652 | BFI Activ N | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
|
| LU2247547107 | BFI Dynamic Allocation 0-40 | Factsheet | KID | 2 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
- |
| LU2931335736 | BFI Dynamic N | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
|
| LU0226794815 | BFI Equity Fund | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
- |
| LU2931335223 | BFI Progress N | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
|
| BIF Eticx Agressive | BIF Eticx Agressive | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR | - |
| BIF Eticx Balanced | BIF Eticx Balanced | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | - |
| BIF Eticx Conservative | BIF Eticx Conservative | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | - |
| BIF Eticx Defensive | BIF Eticx Defensive | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | - |
| BIF Eticx Dynamic | BIF Eticx Dynamic | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | - |
| LU0147323579 | Liquid EURO | Factsheet | KID | 1 | Art. 6 SFDR | - |