Pension Plan - Assurance prévoyance vieillesse à Luxembourg
Selon l'article 111bis L.I.R.
- Des primes fiscalement déductibles
- Un capital complémentaire à la retraite
- Des investissements qui vous correspondent
Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dont le but premier est de se constituer un capital ou une rente complémentaire pour la retraite.
Ce type de contrat est encadré par l’article 111bis L.I.R. et permet de bénéficier de déductions fiscales sur vos versements, dans la limite du plafond maximal déductible.
- 3 200 EUR maximum par an.
- Indépendamment de votre situation matrimoniale.
- Investissements adaptés à votre profil de risque : défensif, balancé ou dynamique.
- Gestion pilotée, profilée ou libre — un accompagnement selon votre profil et vos préférences.
- Accès aux ETFs qui offrent performance, diversification et frais réduits.
- Prime annuelle ou mensuelle.
- La prime est révisable/modifiable à tout moment.
Pension Plan, l'assurance-vie épargne-pension flexible
Possibilité de déduire jusqu'à 3 200 EUR par an lors de votre déclaration fiscale, indépendamment de votre situation matrimoniale.
Le paiement de la prime peut être fait par :
- prime périodique mensuelle ou annuelle
- prime annuelle
Il est possible de suspendre les prélèvements à tout moment. Il est également possible de faire des versements libres à tout moment.
- Les rachats partiels ne sont pas possibles. Tout remboursement entrainera l’imposition de l’intégralité du remboursement à l’impôt sur le revenu selon le tarif normal.
- Un rachat total anticipé n'est pas autorisé (sauf en cas de décès ou invalidité grave du preneur d’assurance).
L'échéance du contrat est fixée à 60 ans minimum et 75 ans maximum. Il doit avoir eu une durée minimale de 10 ans.
Au terme du contrat, le capital accumulé est payé sous une des formes suivantes:
- versement unique;
-
rente viagère mensuelle;
-
versement du capital par échelon (x3 maximum).
Il est possible de combiner ces 3 modalités.
Le capital est imposable uniquement à la moitié du taux global et la rente n'est imposable que pour moitié.
Le contrat prévoyance vieillesse Pension Plan est accessible aux:
- résidents luxembourgeois ;
- frontaliers non-résidents, pour ceux qui font une déclaration fiscale au Grand-Duché de Luxembourg.
Le preneur d’assurance a le choix entre trois modes de gestion pour piloter son investissement selon son niveau d’implication et ses objectifs :
- Gestion pilotée : la gestion est entièrement déléguée à nos experts. Idéal pour ceux qui recherchent la simplicité et une approche sécurisée.
- Gestion profilée : la stratégie optimisée selon votre profil investisseur (défensif, balancé ou dynamique). C’est la solution la plus performante, pensée pour les clients souhaitant une gestion proactive sans complexité.
- Gestion libre : le souscripteur garde la main sur ses choix d’investissement, avec accès à une large gamme de fonds, y compris les ETFs, pour maximiser le rendement net.
Pour chaque solution, des options ESG sont également disponibles.
* Le rendement est lié au rendement du fonds d’investissement choisi. Aucune garantie de rendement n’est donnée par Baloise Vie Luxembourg. Le risque financier est supporté entièrement par le preneur d’assurance.
Vous voulez être recontacté(e) pour en savoir plus sur le contrat Pension Plan ? Il suffit de remplir ce formulaire :
- 1er pilier : sécurité sociale (pension légale);
- 2ème pilier : régime complémentaire de pension (facultatif et mis en place par l'employeur);
- 3ème pilier : contrat individuel de prévoyance-vieillesse (à initiative privée).
Avec l’allongement de la durée de vie et la baisse de la natalité, il est possible que votre pension légale soit inférieure à vos revenus professionnels.
Cotiser personnellement pour votre retraite vous permettra de :
- maintenir un niveau de vie confortable;
- assurer votre indépendance financière;
- anticiper l'allongement de la durée de vie;
- bénéficier d’avantages fiscaux grâce à la législation favorable à Luxembourg pour les contrats de prévoyance vieillesse.
iPension est le premier outil permettant de simuler rapidement la retraite que vous versera la CNAP luxembourgeoise.
Versements annuels: 3 200 €
Ses revenus imposables sont de 50 000 €, elle a choisi Baloise Pension Plan et verse une contribution annuelle de 3 200 € afin de se constituer un complément de retraite dès qu’elle aura atteint l’âge de 65 ans. Elle a également choisi de loger son épargne dans un fonds à taux garanti car elle souhaite sécuriser son épargne.
Quel sera le gain fiscal de Mathilde ?
Sur les 3 200 € investis par Mathilde chaque année, son gain d’impôt annuel s’élèvera à 1 335 € !
(le coût réel de son épargne s’élevant seulement à 1 865 €)
A quelle épargne Mathilde peut-elle s’attendre à l’âge de la retraite ?
| Mathilde aura le choix de percevoir | ||
|---|---|---|
| Le capital épargné 95 000 € |
ou | Une rente viagère mensuelle 350 €/mois |
Les montants indiqués dans les exemples sont des simulations basées sur des hypothèses (rendement, fiscalité, durée d’investissement, etc.) et ne constituent ni une garantie de performance, ni un engagement contractuel.
Versements annuels: 1 800€
Ses revenus imposables sont de 35 000 €, il a choisi Baloise Pension Plan avec une contribution mensuelle de 150 € afin de se constituer un complément de retraite dès qu’il aura atteint l’âge de 65 ans. Il a également choisi de loger son épargne dans un fonds d'investissement car il souhaite que son épargne soit plus dynamique.
Quel sera le gain fiscal de Pierre ?
Sur les 1 800 € investis par Pierre chaque année, son gain d’impôt annuel s’élèvera à 498 € !
(le coût réel de son épargne s’élevant seulement à 1 302 €)
A quelle épargne Pierre peut-il s’attendre à l’âge de la retraite ?
| Pierre aura le choix de percevoir | ||
|---|---|---|
| Le capital épargné 105 000 € |
ou | Une rente viagère mensuelle 450 €/mois |
Les montants indiqués dans les exemples sont des simulations basées sur des hypothèses (rendement, fiscalité, durée d’investissement, etc.) et ne constituent ni une garantie de performance, ni un engagement contractuel.
Nous sommes là pour vous aider à optimiser votre déclaration fiscale
* Pour les frontaliers qui font une déclaration fiscale au Grand Duché de Luxembourg
Il n'existe pas de plafond maximum de montant à verser sur un contrat prévoyance vieillesse. Par contre, vous pourrez déduire 3 200 EUR maximum par an et par contribuable, lors de votre déclaration d'impôts.
Le montant à échéance du contrat peut-être versé sous forme de rente viagère. Il faut voir ce qui est prévu par votre assureur.
Les versements fait au sein d'un contrat prévoyance vieillesse sont déductibles des impôts à hauteur de 3200 EUR, par an et par contribuable.
A l'échéance, le capital est imposable uniquement à la moitié du taux global et la rente n'est imposable que pour moitié.
Le montant de la retraite au Luxembourg est calculé sur base du nombre d'année cotisées au Luxembourg. Testez notre simulateur IPension, pour simuler le montant de votre pension. Ou rendez vous le site de la CNAP pour avoir plus de renseignements.
Le montant de la pension minimum mensuel est de 2 165,58 EUR au 1er avril 2023. Ce montant est donné pour 40 années de cotisations. Plus d'informations sur le site de la CNAP.
Les années d'études peuvent être prise en compte pour la retraite comme périodes complémentaires sous certaines conditions consultables sur le site de la CNAP.
| Nom de produit | Catégorie SFDR |
|---|---|
| Pension Plan - Prime périodique | Article 8* |
| Pension Plan - Prime unique | Article 8* |
| Pension Plan - Taux Garanti | Article 6 |
* Produit multi-options présentant une ou plusieurs options d’investissement qui permettent de considérer le produit comme un produit financier qui promeut des caractéristiques environnementales ou sociales au sens de l'article 8 du Règlement SFDR.
Le produit ne peut qualifier de produit financier au sens de l'article 8, que si (i) il investit dans au moins une option d'investissement qualifiée d'article 8 ou d'article 9, et (ii) au moins une de ces options d'investissement est conservée pendant la période de détention du produit d'assurance.
SOFT et HARD CLOSE
Le soft close est un terme utilisé quand le fonds est fermé jusqu’à nouvel ordre, à de nouvelles souscriptions. Le soft close a pour but de limiter les souscriptions mais le fonds reste ouvert aux souscriptions dans le cadre de versements programmés.
Hard close où le fonds est fermé à la fois aux souscriptions mais aussi aux versements programmés. En général, les fonds impactés par le "soft close" ou "hard close" sont des fonds actions investis dans des petites et moyennes capitalisations. La fermeture permet de protéger les intérêts des porteurs de parts.
ETF
Un fonds négocié en bourse (FNB) est un type de valeur mobilière qui comprend un portefeuille de valeurs mobilières - comme des actions - qui suit souvent un indice sous-jacent bien qu'il puisse investir dans un certain nombre de secteurs industriels ou utiliser diverses stratégies. Les FNB ressemblent à bien des égards aux fonds communs de placement, mais ils sont cotés en bourse et les actions des FNB se négocient tout au long de la journée, tout comme les actions ordinaires. Les FNB peuvent être libellés dans plusieurs devises.
SFDR
Le règlement européen sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers (« Règlement sur la publication d’informations sur les finances durables » ou « RPIFD » ou « Règlement sur la publication d’informations » ou « Sustainable Finance Disclosure Regulation » ou « SFDR ») impose des exigences de transparence sur tout produit financier qui promeut des caractéristiques environnementales ou sociales ou qui a un objectif d’investissement durable.
Elle s’applique aux « acteurs des marchés financiers » tels qu’une compagnie d’assurance offrant des produits d’investissement basés sur l’assurance.
Autrement dit, les acteurs des marchés financiers doivent fournir des informations transparentes sur la mesure dans laquelle ils tiennent compte des critères de durabilité dans leurs investissements.
Dans le cadre du Règlement sur la publication d’informations, les produits financiers sont classés en 3 catégories distinctes en fonction de leur niveau de durabilité : Produits de l’article 6, produits de l’article 8, produits de l’article 9.
- Article 6 : produits financiers qui ne promeuvent pas des caractéristiques environnementales et/ou sociales et qui n’ont pas un objectif d’investissement durable et qui ne répondent pas à la définition des articles 8 et 9.
- Article 8 : produits financiers qui promeuvent, entre autres caractéristiques, des caractéristiques environnementales et/ou sociales ou une combinaison de ces caractéristiques, à condition que les entreprises dans lesquelles les investissements sont réalisés appliquent des pratiques de bonne gouvernance.
- Article 9 : produits financiers qui poursuivent un objectif d’investissement durable.
| ISIN Code | Fund name | Factsheet | KID | Risk class | SFDR Category | Other information |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LU1829218749 | Amundi Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU1650489385 | Amundi Euro Government Bond 10-15Y UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 3 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU1650487413 | Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 2 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU2924150282 | Amundi Euro Government Low Duration Tilted Green Bond UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| LU1681046261 | Amundi Euro Government Tilted Green Bond UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| LU1681042609 | Amundi MSCI Europe ESG Broad Transition UCITS ETF DR - EUR (C) | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| IE0006IP4XZ8 | Amundi MSCI USA ESG Broad Transition UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| IE000CL68Z69 | Amundi MSCI World Climate Paris Aligned UCITS ETF - Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
ETF |
| IE000BI8OT95 | Amundi MSCI World UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU1135865084 | Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU0908500753 | Amundi Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc | Factsheet | KID | 4 | Art. 6 SFDR | ETF |
| LU2931335652 | BFI Activ N | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
|
| LU2247547107 | BFI Dynamic Allocation 0-40 | Factsheet | KID | 2 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
Soft close |
| LU2931335736 | BFI Dynamic N | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
|
| LU0226794815 | BFI Equity Fund | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
Soft close |
| LU2931335223 | BFI Progress N | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR Art. 10 SFDR |
|
| BIF Eticx Agressive | BIF Eticx Agressive | Factsheet | KID | 4 | Art. 8 SFDR | Soft close |
| BIF Eticx Balanced | BIF Eticx Balanced | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | Soft close |
| BIF Eticx Conservative | BIF Eticx Conservative | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | Soft close |
| BIF Eticx Defensive | BIF Eticx Defensive | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | Soft close |
| BIF Eticx Dynamic | BIF Eticx Dynamic | Factsheet | KID | 3 | Art. 8 SFDR | Soft close |
| LU0147323579 | Liquid EURO | Factsheet | KID | 1 | Art. 6 SFDR |