Leitfaden für die Hausrat- und Wohnungsversicherung in Luxemburg: Garantie
Die Hausratversicherung in Luxemburg ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, wird aber in der Praxis von der Mehrheit der Vermieter und Banken bei einem Immobilienkredit verlangt. Ein Standardvertrag deckt Wasserschäden, Feuer, Diebstahl, Sturm und Haftpflicht ab. Optionale Garantien ermöglichen es, die Abdeckung auf Überschwemmungen, Sonnenkollektoren, Multimedia-Geräte oder Wertsachen auszudehnen. Mieter, Mitbewohner und Vermieter haben unterschiedliche Bedürfnisse: Der Mieter muss mindestens seine Miethaftpflicht und sein bewegliches Vermögen abdecken, während der bewohnende Vermieter auch die Gebäudestruktur versichern muss. Um Ihren Versicherungsschutz zu optimieren, wird empfohlen, Ihren Vertrag alle zwei bis drei Jahre neu zu bewerten und die Garantien an die Entwicklung Ihres Profils anzupassen (Umbauarbeiten, neue Ausrüstung, Umzug).
↓ Ist die Hausrat- und Wohnungsversicherung in Luxemburg obligatorisch?
↓ Grundlegende Garantien: Was eine Hausrat- und Wohnungsversicherung abdeckt
↓ Optionale Garantien: Anpassung des Versicherungsschutzes
↓ Häufige Ausschlüsse: Was die Versicherung nicht deckt
↓ Mieter, Mitbewohner, Vermieter: Welche Verpflichtungen?
↓ Wie können Sie Ihren Versicherungsschutz optimieren?
↓ FAQ - Hausratversicherung in Luxemburg
Die Hausrat- und Wohnungsversicherung ist in Luxemburg nicht gesetzlich vorgeschrieben. In der Praxis gibt es jedoch zwei Situationen, in denen sie indirekt erforderlich ist:
- Der Mietvertrag: Die Mehrheit der Vermieter verlangt vor der Schlüsselübergabe einen Versicherungsnachweis.
- Immobilienkredite: Luxemburger Banken knüpfen die Gewährung eines Darlehens in der Regel an den Abschluss einer Gebäudeversicherung.
Ohne Versicherung haften Sie persönlich für alle Schäden an Dritten oder an der Wohnung – auch bei ungewollten Schäden wie Wasserschäden oder Feuerausbruch.
Ohne Versicherung haften Sie persönlich für alle Schäden an Dritten oder an der Wohnung – auch bei ungewollten Schäden wie Wasserschäden oder Feuerausbruch.
Grundlegende Garantien: Was eine Hausrat- und Wohnungsversicherung abdeckt
Ein Hausratversicherungsvertrag umfasst mehrere grundlegende Garantien, hier die wichtigsten und was sie abdecken
Wasserschaden
Diese Garantie deckt Schäden ab, die durch Leckagen, Überläufe oder das Eindringen von Wasser in Ihre Wohnung verursacht werden. Sie übernimmt die Reparaturen an Ihrem Hab und Gut und dem vom Schaden betroffenen Besitz von Nachbarn.
Brand und ähnliche Ereignisse
Diese Garantie deckt Schäden durch Feuer, Rauch und Blitzschlag ab, unabhängig davon, ob sie die Gebäudestruktur oder Ihre beweglichen Sachen betreffen.
Diebstahl und Vandalismus
Diese Garantie deckt Verluste oder Schäden im Zusammenhang mit Einbruch, Raubüberfall oder Vandalismus ab. Sie umfasst in der Regel den Austausch der Schlösser und die Behebung von Schäden, die beim Eindringen entstanden sind.
Sturm, Hagel und Schnee
Diese Garantie deckt Sachschäden ab, die durch starke klimatische Phänomene verursacht werden: starke Winde, Hagel, Schneeansammlungen auf den Dächern. Sie schützt insbesondere Fenster, Dächer, Dachrinnen und Außenanlagen.
Glasbruch
Deckt Schäden an Glasflächen: Glasfenster, Fenster, Veranden, Glastüren. Empfohlen für moderne Wohnungen mit großen Glasflächen, insbesondere auf dem Kirchberg-Plateau oder in neuen Residenzen.
Haftpflicht (HP)
Die Hausrathaftpflicht deckt Personen- oder Sachschäden, die Dritten von zu Hause oder im Privatleben zugefügt werden. Sie kommt zum Beispiel zum Einsatz, wenn Ihr Kind versehentlich die Scheibe eines Nachbarn zerbricht, wenn ein Wasserleck bei Ihnen die darunter liegende Wohnung beschädigt oder wenn Ihr Hund einen Passanten beißt.
Bitte beachten Sie, dass diese Garantie nicht immer in Ihrer Grundgarantie enthalten ist. In der Grundformel unseres Baloise Home-Vertrages ist diese Garantie jedoch von vornherein inbegriffen.
Überschwemmung
Die Überschwemmungen vom Juli 2021 verursachten in Luxemburg fast 120 Millionen Euro Versicherungsschäden (Quelle ACA). Sie können auch die Karte der Risikogebiete einsehen, die auf dem Portal des Ministeriums für Wasserbewirtschaftung verfügbar ist.
Diese Garantie wird in der Regel als Option angeboten, sie ist aber im Hausrat- und Wohnungsversicherung von Baloise bereits in der Grundformel enthalten.
Sie können Ihren Schutz anpassen, indem Sie spezifische Garantien hinzufügen, um Ihre besonderen Bedürfnisse abzudecken.
Rechtsschutz Wohnen
Übernimmt die Anwalts- und Verfahrenskosten bei Streitigkeiten im Zusammenhang mit Ihrer Wohnung: Streit mit einem Nachbarn, Streit mit einem Handwerker oder Vermieter. Nützlich in einem Land mit starkem Immobilienwachstum, in dem Umbauarbeiten und Renovierungen regelmäßig zu Protesten führen.
Sonnenkollektoren und erneuerbare Energien
Diese Option deckt Ihre Solarmodule gegen Klimaschäden, Überspannungen oder Vandalismus ab. Überprüfen Sie, ob Ihr Standardvertrag diese Geräte nicht automatisch enthält.
Multimedia-Ausrüstung
Diese Option schützt Ihre mobilen Geräte (Smartphones, Laptops, Tablets) und stationären Geräte vor versehentlichem Bruch oder Diebstahl, egal ob Sie zu Hause oder unterwegs sind.
Wertsachen oder Schmuck
Mit dieser Option können Sie Ihre wertvollsten Besitztümer wie Luxusschmuck oder Kunstwerke schützen, indem Sie die Entschädigungshöchstgrenzen an ihren tatsächlichen Wert anpassen. Sie garantiert eine spezifische Deckung gegen Diebstahl oder Beschädigung, oft über die für klassische Möbel vorgesehenen Grenzen hinaus.
Garten/Pool
Mit dieser Option können Sie Ihre Außenanlagen, wie Gartenmöbel, Poolgeräte und Gartenmöbel, vor Witterungseinflüssen oder Diebstahl schützen. Sie ergänzt Ihren Vertrag, um den Wert Ihrer Außenanlagen abzusichern.
Wie bei jedem Versicherungsvertrag sind bestimmte Situationen nicht abgedeckt, zum Beispiel:
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Ausschluss |
Ein konkretes Beispiel |
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Wartungsmangel oder offensichtliche Fahrlässigkeit |
Seit mehreren Jahren nicht repariertes Dach, das im Regen zusammenbricht: Der Schaden kann abgelehnt werden, wenn die Überalterung bekannt war. |
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Nicht deklarierte wertvolle Güter |
Schmuck, Kunstwerke, Musikinstrumente — ihre Abdeckung erfordert eine spezifische Deklaration und einen Nachtrag zum Vertrag. |
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Normaler und veralteter Verschleiß |
Ein Parkettboden, der sich im Laufe der Zeit verschlechtert, oder ein Heizkessel am Ende seiner Lebensdauer sind nicht abgedeckt. |
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Unangemeldete gewerbliche Nutzung |
Wenn Sie eine berufliche Tätigkeit in Ihrer Wohnung ausüben, ohne dies dem Versicherer gemeldet zu haben, können bestimmte Schäden ausgeschlossen werden. |
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Außergewöhnliche Naturphänomene (außerhalb der vertraglich vereinbarten Garantie) |
Bestimmte extreme Wetterereignisse sind nur gedeckt, wenn die Hochwasser- oder Naturkatastrophengarantie explizit abgeschlossen wurde. |
Als Mieter müssen Sie mindestens abdecken:
- Miethaftpflichtversicherung: Sie schützt den Vermieter, wenn Sie für einen Schaden (Wasserschaden, Feuer) verantwortlich sind. Ohne diese Garantie sind Sie verpflichtet, Reparaturen aus eigener Tasche zu erstatten.
- Ihre beweglichen Sachen: Möbel, Kleidung, elektronische Geräte — sie sind nicht durch die Versicherung des Eigentümers gedeckt.
Ihr Vermieter kann von Ihnen vor der Schlüsselübergabe rechtlich einen Versicherungsnachweis verlangen. Ein Komplettpaket beinhaltet auch Feuer, Diebstahl und 24-Stunden-Assistance.
Wohngemeinschaft
Seit August 2024 ist die Wohngemeinschaft in Luxemburg gesetzlich geregelt: Zwischen dem Eigentümer und allen Mitbewohnern muss ein einheitlicher Mietvertrag unterzeichnet werden. In der Praxis ist dies nicht unbedingt der Fall. Für die WG-Versicherung ist die einfachste und schützendste Lösung, einen einzigen Vertrag abzuschließen, in dem alle Mitbewohner aufgeführt sind. Es ist auch möglich, dass eine Person für die gemeinsam genutzten Räume versichert ist und jeder Mitbewohner sein Zimmer im Haus oder die Wohnung individuell versichert.
Im Falle eines von einem der Mitbewohner verursachten Schadens wird die Verantwortung geteilt. Ein Kollektivvertrag vermeidet Streitigkeiten zwischen Mitbewohnern und vereinfacht die Verwaltung der Entschädigung.
Selbstgenutztes Wohneigentum
Als Eigentümer müssen Sie neben der Abdeckung Ihres Mobiliarinhalts auch die Struktur Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung (Wände, Dach, Böden, Festinstallationen) versichern. Die Neuwertoption wird dringend empfohlen: Sie ermöglicht den Ersatz Ihrer beschädigten Güter ohne Abzug von Überalterung, sofern Sie die Ersatzrechnungen innerhalb der im Vertrag vorgesehenen Fristen vorlegen.
Nicht selbstgenutztes Wohneigentum
Wenn Sie Ihre Immobilie vermieten oder leerstehen lassen, ist eine Versicherung für nicht genutztes Eigentum unerlässlich. Sie deckt folgende Bereiche ab:
- Schäden, die während der Leerstandszeiten der Wohnung eintreten
- Schäden, die nicht von der Versicherung des Mieters übernommen werden
- Die Fälle, in denen der Mieter seinen Vertrag kündigt, ohne Sie darüber zu informieren
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Status |
Priorität |
Good Practice |
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Eigentümer |
Gebäudewert + Neuwertoption |
Neubewertung des versicherten Kapitals alle 2-3 Jahre |
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Mieter |
Miethaftpflicht + Mobiliarinhalt |
Überprüfung der Höchstbeträge der Entschädigung |
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Überschwemmungsgebiet |
Explizite Überschwemmungsgarantie |
Vergewissern Sie sich, dass sie in den besonderen Bedingungen aufgeführt ist. |
Bewerten Sie Ihren Vertrag regelmäßig neu
Die Bedürfnisse ändern sich: Anschaffung neuer Ausrüstung, Renovierungsarbeiten, Geburt, Umzug. Überprüfen Sie Ihren Vertrag mindestens alle zwei Jahre, um sicherzustellen, dass das versicherte Kapital noch der Realität entspricht. Sie können jederzeit mit Ihrem Versicherungsmakler Bilanz ziehen.
Nein, sie ist nicht gesetzlich vorgeschrieben. Aber Ihr Mietvertrag oder Ihre Bank können es verlangen. In der Praxis ist die überwiegende Mehrheit der Mieter und Vermieter mit einem Immobilienkredit indirekt betroffen.
Es ist schwierig, einen Festpreis für eine Hausratversicherung in Luxemburg anzugeben, da die Höhe Ihrer Jahresprämie von vielen personalisierten Kriterien abhängt. Bei der Festlegung dieses Tarifs spielen mehrere Faktoren eine Rolle: die Art des Wohnsitzes (Haus oder Wohnung), die Fläche sowie der Gesamtwert Ihrer beweglichen Güter. Die Wahl der optionalen Garantien beeinflusst auch die Endkosten. Um eine Schätzung zu erhalten, die wirklich Ihrer Situation und Ihren Schutzbedürfnissen entspricht, ist es am einfachsten, ein individuelles Angebot von einem Versicherungsmakler anzufordern.
Sie deckt Sach- oder Personenschäden, die Dritten von zu Hause oder im Privatleben zugefügt werden: Wasserschäden bei einem Nachbarn, Unfall durch ein Familienmitglied, Schäden durch Ihre Haustiere.
Der Gebrauchswert berücksichtigt die Alterung Ihres Eigentums zum Zeitpunkt des Schadens. Der Neuwert ermöglicht den vollständigen Ersatz durch gleichwertige Neugeräte ohne Abzug. Die Entschädigung erfolgt in zwei Schritten: ein Vorschuss auf den Gebrauchswert und dann ein Zuschlag (in der Regel auf 25 % Überalterung begrenzt) nach Vorlage der Rechnungen.
L'assurance habitation n'est pas déductible. Seules certaines assurances spécifiques bénéficient d'avantages fiscaux : la responsabilité civile (article 111 LIR) ou l'assurance solde restant dû liée à un prêt hypothécaire pour la résidence principale. Consultez un agent pour votre situation personnelle.
Die Hausrat- und Wohnungsversicherung ist nicht abzugsfähig. Nur bestimmte spezifische Versicherungen kommen in den Genuss von Steuervorteilen: die Haftpflichtversicherung (Artikel 111 LIR) oder die Restschuldversicherung im Zusammenhang mit einem Hypothekardarlehen für den Hauptwohnsitz. Konsultieren Sie einen Versicherungsmakler für Ihre persönliche Situation.
Ja. Seit August 2024 regelt das luxemburgische Gesetz die Wohngemeinschaft mit einem einzigen Mietvertrag. Für die Versicherung wird empfohlen, einen einzigen Vertrag abzuschließen, in dem alle Mitbewohner aufgeführt sind. Im Falle eines von einem von ihnen verursachten Schadens wird die Entschädigung vereinfacht und Streitigkeiten zwischen den Mitbewohnern vermieden.
Wohnfläche, Adresse, geschätzter Wert Ihrer beweglichen Sachen (Möbel, Elektronik, Kleidung) und gewünschte Garantien. Diese Informationen reichen aus, um in wenigen Minuten ein genaues Angebot zu erhalten.