Leitfaden für die Hausrat- und Wohnungsversicherung in Luxemburg: Garantie
Die Hausratversicherung in Luxemburg ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, wird aber in der Praxis von der Mehrheit der Vermieter und Banken bei einem Immobilienkredit verlangt. Ein Standardvertrag deckt Wasserschäden, Feuer, Diebstahl, Sturm und Haftpflicht ab. Optionale Garantien ermöglichen es, die Abdeckung auf Überschwemmungen, Sonnenkollektoren, Multimedia-Geräte oder Wertsachen auszudehnen. Mieter, Mitbewohner und Vermieter haben unterschiedliche Bedürfnisse: Der Mieter muss mindestens seine Miethaftpflicht und sein bewegliches Vermögen abdecken, während der bewohnende Vermieter auch die Gebäudestruktur versichern muss. Um Ihren Versicherungsschutz zu optimieren, wird empfohlen, Ihren Vertrag alle zwei bis drei Jahre neu zu bewerten und die Garantien an die Entwicklung Ihres Profils anzupassen (Umbauarbeiten, neue Ausrüstung, Umzug).
↓ Ist die Hausrat- und Wohnungsversicherung in Luxemburg obligatorisch?
↓ Grundlegende Garantien: Was eine Hausrat- und Wohnungsversicherung abdeckt
↓ Optionale Garantien: Anpassung des Versicherungsschutzes
↓ Häufige Ausschlüsse: Was die Versicherung nicht deckt
↓ Mieter, Mitbewohner, Vermieter: Welche Verpflichtungen?
↓ Wie können Sie Ihren Versicherungsschutz optimieren?
↓ FAQ - Hausratversicherung in Luxemburg
Die Hausrat- und Wohnungsversicherung ist in Luxemburg nicht gesetzlich vorgeschrieben. In der Praxis gibt es jedoch zwei Situationen, in denen sie indirekt erforderlich ist:
- Der Mietvertrag: Die Mehrheit der Vermieter verlangt vor der Schlüsselübergabe einen Versicherungsnachweis.
- Immobilienkredite: Luxemburger Banken knüpfen die Gewährung eines Darlehens in der Regel an den Abschluss einer Gebäudeversicherung.
Ohne Versicherung haften Sie persönlich für alle Schäden an Dritten oder an der Wohnung – auch bei ungewollten Schäden wie Wasserschäden oder Feuerausbruch.
Ohne Versicherung haften Sie persönlich für alle Schäden an Dritten oder an der Wohnung – auch bei ungewollten Schäden wie Wasserschäden oder Feuerausbruch.
Grundlegende Garantien: Was eine Hausrat- und Wohnungsversicherung abdeckt
Ein Hausratversicherungsvertrag umfasst mehrere grundlegende Garantien, hier die wichtigsten und was sie abdecken
Wasserschaden
Diese Garantie deckt Schäden ab, die durch Leckagen, Überläufe oder das Eindringen von Wasser in Ihre Wohnung verursacht werden. Sie übernimmt die Reparaturen an Ihrem Hab und Gut und dem vom Schaden betroffenen Besitz von Nachbarn.
Brand und ähnliche Ereignisse
Diese Garantie deckt Schäden durch Feuer, Rauch und Blitzschlag ab, unabhängig davon, ob sie die Gebäudestruktur oder Ihre beweglichen Sachen betreffen.
Diebstahl und Vandalismus
Diese Garantie deckt Verluste oder Schäden im Zusammenhang mit Einbruch, Raubüberfall oder Vandalismus ab. Sie umfasst in der Regel den Austausch der Schlösser und die Behebung von Schäden, die beim Eindringen entstanden sind.
Sturm, Hagel und Schnee
Diese Garantie deckt Sachschäden ab, die durch starke klimatische Phänomene verursacht werden: starke Winde, Hagel, Schneeansammlungen auf den Dächern. Sie schützt insbesondere Fenster, Dächer, Dachrinnen und Außenanlagen.
Glasbruch
Deckt Schäden an Glasflächen: Glasfenster, Fenster, Veranden, Glastüren. Empfohlen für moderne Wohnungen mit großen Glasflächen, insbesondere auf dem Kirchberg-Plateau oder in neuen Residenzen.
Haftpflicht (HP)
Die Hausrathaftpflicht deckt Personen- oder Sachschäden, die Dritten von zu Hause oder im Privatleben zugefügt werden. Sie kommt zum Beispiel zum Einsatz, wenn Ihr Kind versehentlich die Scheibe eines Nachbarn zerbricht, wenn ein Wasserleck bei Ihnen die darunter liegende Wohnung beschädigt oder wenn Ihr Hund einen Passanten beißt.
Bitte beachten Sie, dass diese Garantie nicht immer in Ihrer Grundgarantie enthalten ist. In der Grundformel unseres Baloise Home-Vertrages ist diese Garantie jedoch von vornherein inbegriffen.
Überschwemmung
Die Überschwemmungen vom Juli 2021 verursachten in Luxemburg fast 120 Millionen Euro Versicherungsschäden (Quelle ACA). Sie können auch die Karte der Risikogebiete einsehen, die auf dem Portal des Ministeriums für Wasserbewirtschaftung verfügbar ist.
Diese Garantie wird in der Regel als Option angeboten, sie ist aber im Hausrat- und Wohnungsversicherung von Baloise bereits in der Grundformel enthalten.
Sie können Ihren Schutz anpassen, indem Sie spezifische Garantien hinzufügen, um Ihre besonderen Bedürfnisse abzudecken.
Rechtsschutz Wohnen
Übernimmt die Anwalts- und Verfahrenskosten bei Streitigkeiten im Zusammenhang mit Ihrer Wohnung: Streit mit einem Nachbarn, Streit mit einem Handwerker oder Vermieter. Nützlich in einem Land mit starkem Immobilienwachstum, in dem Umbauarbeiten und Renovierungen regelmäßig zu Protesten führen.
Sonnenkollektoren und erneuerbare Energien
Diese Option deckt Ihre Solarmodule gegen Klimaschäden, Überspannungen oder Vandalismus ab. Überprüfen Sie, ob Ihr Standardvertrag diese Geräte nicht automatisch enthält.
Multimedia-Ausrüstung
Diese Option schützt Ihre mobilen Geräte (Smartphones, Laptops, Tablets) und stationären Geräte vor versehentlichem Bruch oder Diebstahl, egal ob Sie zu Hause oder unterwegs sind.
Wertsachen oder Schmuck
Mit dieser Option können Sie Ihre wertvollsten Besitztümer wie Luxusschmuck oder Kunstwerke schützen, indem Sie die Entschädigungshöchstgrenzen an ihren tatsächlichen Wert anpassen. Sie garantiert eine spezifische Deckung gegen Diebstahl oder Beschädigung, oft über die für klassische Möbel vorgesehenen Grenzen hinaus.
Garten/Pool
Mit dieser Option können Sie Ihre Außenanlagen, wie Gartenmöbel, Poolgeräte und Gartenmöbel, vor Witterungseinflüssen oder Diebstahl schützen. Sie ergänzt Ihren Vertrag, um den Wert Ihrer Außenanlagen abzusichern.
Wie bei jedem Versicherungsvertrag sind bestimmte Situationen nicht abgedeckt, zum Beispiel:
|
Ausschluss |
Ein konkretes Beispiel |
|
Wartungsmangel oder offensichtliche Fahrlässigkeit |
Seit mehreren Jahren nicht repariertes Dach, das im Regen zusammenbricht: Der Schaden kann abgelehnt werden, wenn die Überalterung bekannt war. |
|
Nicht deklarierte wertvolle Güter |
Schmuck, Kunstwerke, Musikinstrumente — ihre Abdeckung erfordert eine spezifische Deklaration und einen Nachtrag zum Vertrag. |
|
Normaler und veralteter Verschleiß |
Ein Parkettboden, der sich im Laufe der Zeit verschlechtert, oder ein Heizkessel am Ende seiner Lebensdauer sind nicht abgedeckt. |
|
Unangemeldete gewerbliche Nutzung |
Wenn Sie eine berufliche Tätigkeit in Ihrer Wohnung ausüben, ohne dies dem Versicherer gemeldet zu haben, können bestimmte Schäden ausgeschlossen werden. |
|
Außergewöhnliche Naturphänomene (außerhalb der vertraglich vereinbarten Garantie) |
Bestimmte extreme Wetterereignisse sind nur gedeckt, wenn die Hochwasser- oder Naturkatastrophengarantie explizit abgeschlossen wurde. |
Als Mieter müssen Sie mindestens abdecken:
- Miethaftpflichtversicherung: Sie schützt den Vermieter, wenn Sie für einen Schaden (Wasserschaden, Feuer) verantwortlich sind. Ohne diese Garantie sind Sie verpflichtet, Reparaturen aus eigener Tasche zu erstatten.
- Ihre beweglichen Sachen: Möbel, Kleidung, elektronische Geräte — sie sind nicht durch die Versicherung des Eigentümers gedeckt.
Ihr Vermieter kann von Ihnen vor der Schlüsselübergabe rechtlich einen Versicherungsnachweis verlangen. Ein Komplettpaket beinhaltet auch Feuer, Diebstahl und 24-Stunden-Assistance.
Wohngemeinschaft
Seit August 2024 ist die Wohngemeinschaft in Luxemburg gesetzlich geregelt: Zwischen dem Eigentümer und allen Mitbewohnern muss ein einheitlicher Mietvertrag unterzeichnet werden. In der Praxis ist dies nicht unbedingt der Fall. Für die WG-Versicherung ist die einfachste und schützendste Lösung, einen einzigen Vertrag abzuschließen, in dem alle Mitbewohner aufgeführt sind. Es ist auch möglich, dass eine Person für die gemeinsam genutzten Räume versichert ist und jeder Mitbewohner sein Zimmer im Haus oder die Wohnung individuell versichert.
Im Falle eines von einem der Mitbewohner verursachten Schadens wird die Verantwortung geteilt. Ein Kollektivvertrag vermeidet Streitigkeiten zwischen Mitbewohnern und vereinfacht die Verwaltung der Entschädigung.
Selbstgenutztes Wohneigentum
Als Eigentümer müssen Sie neben der Abdeckung Ihres Mobiliarinhalts auch die Struktur Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung (Wände, Dach, Böden, Festinstallationen) versichern. Die Neuwertoption wird dringend empfohlen: Sie ermöglicht den Ersatz Ihrer beschädigten Güter ohne Abzug von Überalterung, sofern Sie die Ersatzrechnungen innerhalb der im Vertrag vorgesehenen Fristen vorlegen.
Nicht selbstgenutztes Wohneigentum
Wenn Sie Ihre Immobilie vermieten oder leerstehen lassen, ist eine Versicherung für nicht genutztes Eigentum unerlässlich. Sie deckt folgende Bereiche ab:
- Schäden, die während der Leerstandszeiten der Wohnung eintreten
- Schäden, die nicht von der Versicherung des Mieters übernommen werden
- Die Fälle, in denen der Mieter seinen Vertrag kündigt, ohne Sie darüber zu informieren
|
Status |
Priorität |
Good Practice |
|
Eigentümer |
Gebäudewert + Neuwertoption |
Neubewertung des versicherten Kapitals alle 2-3 Jahre |
|
Mieter |
Miethaftpflicht + Mobiliarinhalt |
Überprüfung der Höchstbeträge der Entschädigung |
|
Überschwemmungsgebiet |
Explizite Überschwemmungsgarantie |
Vergewissern Sie sich, dass sie in den besonderen Bedingungen aufgeführt ist. |
Bewerten Sie Ihren Vertrag regelmäßig neu
Die Bedürfnisse ändern sich: Anschaffung neuer Ausrüstung, Renovierungsarbeiten, Geburt, Umzug. Überprüfen Sie Ihren Vertrag mindestens alle zwei Jahre, um sicherzustellen, dass das versicherte Kapital noch der Realität entspricht. Sie können jederzeit mit Ihrem Versicherungsmakler Bilanz ziehen.
Nein, eine Hausrat- und Wohnungsversicherung ist in Luxemburg gesetzlich nicht vorgeschrieben. Allerdings können Ihr Mietvertrag oder Ihre Bank bestimmte Versicherungsdeckungen verlangen.
In der Praxis wird von Mietern häufig der Abschluss einer Hausrat- und Wohnungsversicherung verlangt. Wenn Sie eine Wohnung in Luxemburg mieten möchten, sollten Sie daher prüfen, welche Anforderungen in Ihrem Mietvertrag vorgesehen sind.
Bei Eigentümern, die eine Immobilie über einen Kredit finanzieren, kann die Bank ebenfalls einen angemessenen Versicherungsschutz für die finanzierte Immobilie verlangen.
Ja, Baloise ist der einzige Versicherer in Luxemburg, bei dem Sie Ihre Hausrat- und Wohnungsversicherung zu 100 % online abschliessen können. Mit der Home-Versicherung können Sie Ihren Tarif innerhalb von fünf Minuten berechnen und den Vertrag vollständig online abschliessen – unabhängig davon, ob Sie Mieter oder Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses sind.
Es ist schwierig, einen einheitlichen Preis für eine Hausrat- und Wohnungsversicherung in Luxemburg anzugeben. Die Höhe der Prämie hängt unter anderem von der Art und Grösse der Immobilie, ihrem Standort, dem Wert des zu versichernden Hausrats und den gewählten Versicherungsdeckungen ab.
Die Kosten einer Wohnungsversicherung in Luxemburg und einer Versicherung für ein Haus in Luxemburg können daher je nach Immobilie und gewünschtem Schutzniveau unterschiedlich ausfallen.
Um den für Ihre Situation passenden Tarif zu ermitteln, können Sie online eine Offerte für eine Hausrat- und Wohnungsversicherung anfordern oder eine Online-Berechnung Ihrer Hausrat- und Wohnungsversicherung durchführen.
Die Privathaftpflichtversicherung kann Sach- und Personenschäden abdecken, die Sie Dritten im Rahmen Ihres Privatlebens unbeabsichtigt zufügen.
Je nach den im Vertrag vorgesehenen Deckungen und Ausschlüssen kann dies beispielsweise einen Wasserschaden in der Wohnung eines Nachbarn, einen von einem Familienmitglied verursachten Unfall oder Schäden durch Ihre Haustiere umfassen.
Für Mieter kann dieser Schutz Bestandteil einer Versicherung für Mieter oder einer umfassenderen Mietversicherung sein, die auch die Wohnung und persönliche Gegenstände absichert.
Der Zeitwert entspricht dem Wert eines Gegenstands zum Zeitpunkt des Schadenfalls und berücksichtigt dessen Alter und Abnutzung.
Der Neuwert basiert auf den Kosten, die erforderlich sind, um den beschädigten Gegenstand durch einen gleichwertigen neuen Gegenstand zu ersetzen. Dabei gelten die im Versicherungsvertrag für die Wohnung festgelegten Bedingungen und Grenzen.
Dieser Unterschied ist bei der Wahl einer Hausrat- und Wohnungsversicherung für ein Haus oder eine Wohnung wichtig, da er sich auf die Höhe der Entschädigung nach einem Schadenfall auswirken kann.
Die Prämie für die Hausrat- und Wohnungsversicherung als solche ist in Luxemburg in der Regel nicht steuerlich absetzbar.
Bestimmte Versicherungsprämien können jedoch steuerlich besonders behandelt werden, sofern sie die Voraussetzungen der luxemburgischen Gesetzgebung erfüllen. Dies kann insbesondere bestimmte Haftpflichtversicherungsprämien oder Versicherungen im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit betreffen.
Da die steuerliche Behandlung vom jeweiligen Vertrag und von der persönlichen Situation des Steuerpflichtigen abhängt, empfiehlt es sich, die für Ihre individuelle Situation geltenden Steuerregelungen zu prüfen.
Sie können Ihren Vertrag 30 Tage vor dem Jahrestag per Einschreiben kündigen. Auch andere Gründe können eine vorzeitige Kündigung ermöglichen, beispielsweise ein Umzug ins Ausland, der Verkauf der Immobilie oder eine Tarifänderung durch den Versicherer.
Bevor Sie Ihre Kündigung einreichen, sollten Sie die allgemeinen und besonderen Bedingungen Ihrer Hausrat- und Wohnungsversicherung in Luxemburg prüfen. Dort finden Sie Informationen zur Kündigungsfrist, zum Verfahren und zu eventuell erforderlichen Nachweisen.
Ja. Seit August 2024 ist die Wohngemeinschaft mit einem gemeinsamen Mietvertrag im luxemburgischen Recht geregelt. Für die Versicherung ist es wichtig, die Verantwortlichkeiten der einzelnen Bewohner sowie die zu versichernden Gegenstände eindeutig festzulegen.
Je nach Gestaltung des Miet- und Versicherungsvertrags kann eine Mietversicherung in Luxemburg mehrere Mitbewohner abdecken. In diesem Fall sollte geprüft werden, ob alle betroffenen Personen korrekt angegeben sind und der Versicherungsschutz der tatsächlichen Wohnsituation entspricht.
Wenn Sie eine Wohnung in Luxemburg mieten möchten, sollten Sie vor dem Einzug prüfen, welche Versicherungsbedingungen im Mietvertrag vorgesehen sind.
Für eine Online-Berechnung Ihrer Hausrat- und Wohnungsversicherung benötigen Sie die wichtigsten Angaben zu Ihrem Zuhause: Adresse, Art und Grösse der Immobilie, geschätzter Wert Ihrer Möbel, elektronischen Geräte, Kleidung und sonstigen persönlichen Gegenstände sowie die gewünschten Versicherungsdeckungen.
Anhand dieser Angaben lässt sich eine Online-Offerte für Ihre Hausrat- und Wohnungsversicherung erstellen, die besser auf Ihre Situation abgestimmt ist.
Der Online-Abschluss einer Hausrat- und Wohnungsversicherung kann die Formalitäten zudem erleichtern, wenn Sie einen Umzug planen oder beginnen, in Luxemburg zu leben.
Wenn Sie in Luxemburg eine Wohnung mieten möchten, sollten Sie eine Versicherung wählen, die zu Ihrer Situation als Mieter, zur bewohnten Immobilie und zum Wert Ihrer persönlichen Gegenstände passt.
Eine Mietversicherung kann je nach gewähltem Vertrag unter anderem Ihre Haftpflicht, Ihre persönlichen Gegenstände und verschiedene Risiken rund um die Wohnung abdecken.
Ganz gleich, ob Sie eine Wohnung in Luxemburg mieten, ein Studio in Luxemburg-Stadt mieten oder in eine andere Gemeinde ziehen möchten: Prüfen Sie sowohl den vom Vermieter verlangten Versicherungsschutz als auch die Deckungen, die Sie tatsächlich benötigen.