Investir en ETF dans votre épargne pension : une solution simple pour préparer votre retraite
Un ETF est un type de placement qui suit un indice boursier connu, comme le MSCI World ou le S&P 500. Au lieu de choisir vous-même différentes actions ou obligations, vous investissez en une seule fois dans un panier déjà diversifié.
L’ETF évolue ensuite comme l’indice qu’il copie, ce qui en fait un outil simple à comprendre.
Les points essentiels à retenir :
- Diversification immédiate : un seul ETF peut regrouper des centaines d’entreprises.
- Frais généralement plus bas que dans les fonds gérés activement.
- Transparence : on sait facilement ce que contient un ETF.
- Achat et revente faciles : il s’échange en bourse comme une action.
Le contrat d’épargne pension vous permet de mettre de côté pour votre retraite tout en profitant d’un avantage fiscal.
Selon l’article 111bis de la loi fiscale, vous pouvez déduire jusqu’à 3 200 euros par an de vos revenus imposables, à condition de garder le contrat au moins 10 ans et de débloquer les fonds à partir de 60 ans. A la sortie, la fiscalité dépendra du pays où vous résidez.
Les montants versés peuvent être investis dans différents supports :
- Fonds garantis
- Fonds obligataires, actions.
- ETF, si l’assureur les propose.
Intégrer des ETF dans son épargne pension offre plusieurs avantages :
- Moins de frais, ce qui peut améliorer le rendement sur la durée
- Accès à des marchés variés, y compris internationaux
- Une grande clarté sur ce dans quoi vous investissez
- Une approche passive, qui limite les décisions de gestion complexes
Une épargne adaptable à vos préférences
Les ETF permettent de refléter vos objectifs ou vos centres d’intérêt :
- thèmes (matières premières, transition énergétique)
- zones géographiques (Europe, États-Unis, Asie)
- approche durable via des ETF ESG
Une possibilité encore rare au Luxembourg
Tous les assureurs ne proposent pas encore des ETF dans leur contrat d’épargne pension.
Actuellement, Baloise Assurances est le seul assureur qui offre cette option dans un produit d’épargne pension.
Un avantage pour l’épargnant
Choisir un contrat intégrant des ETF peut apporter :
- plus de souplesse dans la façon d’investir
- une adaptation plus simple aux changements de marché
- la possibilité de construire une stratégie personnalisée, selon votre profil de risque
Les ETF peuvent être une option intéressante pour préparer sa retraite au Luxembourg : simples, transparents et accessibles, ils offrent une manière efficace de diversifier son épargne.
Comme pour tout placement, le choix doit être réfléchi et aligné avec votre profil d’investisseur. Un accompagnement peut être utile pour sélectionner les ETF adaptés à vos objectifs.
Oui, la déduction fiscale maximale de 3 200 euros par an reste valable, quel que soit le support choisi. La fiscalité en sortie reste également la même.
Leur niveau de risque dépend de l’indice qu’ils suivent. Ils ne sont pas forcément plus risqués que les fonds traditionnels.
Non. À ce jour, seul Baloise à Luxembourg propose cette option via le produit Pension Plan.
Il est recommandé de s’informer ou de se faire accompagner, et de rester en cohérence avec son profil d’investisseur.
Selon l’assureur : ETF actions, obligataires, thématiques, sectoriels ou ESG.