Für die Altersvorsorge in ETFs investieren: Eine einfache Lösung, um den Ruhestand abzusichern
Ein ETF ist eine Option zur Kapitalanlage, die einen bekannten Börsenindex nachbildet, wie den MSCI World oder den S&P 500. Statt selbst verschiedene Aktien oder Anleihen auszuwählen, investieren Sie in einen bereits diversifizierten Korb.
Der ETF entwickelt sich entsprechend dem Index, den er nachbildet, und ist daher leicht zu verstehen.
Wissenswerte Kernpunkte
- Unmittelbare Diversifizierung: Ein einziger ETF kann hunderte Unternehmen umfassen.
- Im Allgemeinen geringere Kosten als bei aktiv verwalteten Fonds.
- Transparenz: Man erkennt leicht, was in einem ETF enthalten ist.
- Einfacher Kauf und Verkauf: Er wird wie Aktien an der Börse gehandelt.
Der Altersvorsorgevertrag ermöglicht es Ihnen, für Ihre Rente zu sparen und dabei Steuervorteile in Anspruch zu nehmen.
Gemäß Art. 111bis LIR können Sie bis zu 3 200 Euro jährlich von Ihren steuerbaren Einkünften absetzen, wenn der Vertrag eine Laufzeit von mindestens 10 Jahren hat und die Auszahlung ab einem Alter von mindestens 60 Jahren vorsieht. Bei der Auszahlung hängt die Besteuerung davon ab, in welchem Land Sie wohnen.
Die gezahlten Beiträge können in verschiedene Anlagemedien investiert werden:
- Garantiefonds
- Anleihenfonds, Aktienfonds
- ETFs, wenn der Versicherer dies anbietet
ETFs in die Altersvorsorge zu integrieren bietet eine Reihe von Vorteilen:
- Geringere Kosten, was die Erträge über die Laufzeit hinweg verbessern kann
- Zugang zu verschiedenen Märkten, auch international
- Klarheit, in was Sie investieren
- Eine passive Funktionsweise, die kaum komplexe Verwaltungsentscheidungen erfordert
Eine Geldanlage, die sich auf Ihre Vorlieben abstimmen lässt
ETFs können Ihre Ziele oder Interessenschwerpunkte widerspiegeln:
- Themen (Rohstoffe, Energiewende)
- Geographische Gebiete (Europa, USA, Asien)
- Nachhaltigkeitsansatz mit ESG-ETFs
Eine bisher seltene Option in Luxemburg
Nicht alle Versicherer bieten schon ETFs in ihren Altersvorsorgeverträgen an.
Derzeit ist Baloise Assurances die einzige Versicherungsgesellschaft, die diese Option in ein Produkt zur Altersvorsorge integriert hat.
Vorteile für den Anleger
Einen Vertrag mit ETFs zu wählen bietet:
- mehr Flexibilität bei der Art der Investitionen
- leichtere Anpassung an Marktveränderungen
- die Möglichkeit, je nach Ihrem Risikoprofil eine individuelle Strategie zu entwickeln
ETFs können eine interessante Option für die Altersvorsorge in Luxemburg sein: Sie sind einfach, transparent und erschwinglich und stellen eine effiziente Art und Weise dar, die eigenen Geldanlagen zu diversifizieren.
Wie bei jeder Geldanlage sollte die Auswahl gut durchdacht und auf Ihr Anlegerprofil abgestimmt sein. Eine professionelle Begleitung kann hilfreich sein, um die ETFs auszuwählen, die zu Ihrer Zielsetzung passen.
Ja, der steuerlich absetzbare Maximalbetrag von 3 200 Euro pro Jahr bleibt gültig, unabhängig von dem gewählten Anlagemedium. Die Besteuerung der Auszahlung bleibt ebenfalls gleich.
Ihr Risikoniveau hängt von dem Index ab, den sie nachbilden. Sie haben nicht zwingend ein höheres Risiko als herkömmliche Fonds.
Nein. Derzeit bietet in Luxemburg nur Baloise diese Option in dem Produkt Pension Plan an.
Es ist ratsam, sich gut zu informieren oder sich von Experten unterstützen zu lassen und die Entscheidungen im Einklang mit dem eigenen Anlegerprofil zu treffen.
Je nach Versicherer: Aktien-, Anleihen-, Themen-, Branchen- oder ESG-ETFs.