Baloise Life Plan - l'assurance-vie épargne et prévoyance

Le contrat peut être assorti de différentes garanties complémentaires :

• Capital décès complémentaire: la prestation en cas de décès pourra être augmentée d’un capital décès égal à un pourcentage du total des primes versées au jour du décès ou du total des primes envisagées selon le plan de paiement établi à la souscription ou un capital fixe.
• Assurance accident et/ou accident de la circulation: paiement d’un capital prévu aux conditions particulières en cas d’accident ou d’accident de la circulation ayant entraîné le décès et/ou l’invalidité totale et permanente.
• Assurance hospitalisation: paiement d’une indemnité journalière en cas d’hospitalisation.
• Assurance contre le risque invalidité: exonération du paiement des primes proportionnellement au degré d’invalidité et après un délai d’attente. Paiement d’une rente trimestrielle en cas d’incapacité de travail proportionnellement au degré d’invalidité et après un délai d’attente.  
• Assurance contre certaines maladies graves: paiement d’un capital prévu aux conditions particulières en cas de maladies graves.

Possibilité de déduire à partir de 672€ par an lors de votre déclaration fiscale, en fonction de votre situation matrimoniale.

Le paiement de la prime peut être fait par :

• prime unique;
• prime périodique (mensuelle ou annuelle) - il est possible de suspendre les prélèvements à tout moment.

Il est également possible de faire des versements libres à tout moment.

Rachat partiel : le rachat partiel n’est pas possible les 10 premières années du contrat.

Le preneur d’assurance peut ensuite prélever un montant minimum de 750 €, à condition de laisser un capital minimum de 2 500 € sur le contrat.

Rachat total :  le rachat total est possible à tout moment et met fin au contrat. Si le rachat est effectué avant les 10 ans du contrat, cela entraîne la perte de l’avantage fiscal et le preneur d’assurance devra déposer une demande de rectification à l’administration fiscale.

La durée du contrat est de minimum 10 ans.

Le contrat prend fin anticipativement en cas de rachat ou du décès de l'assuré.

Le contrat d'épargne prévoyance Life Plan est accessible aux :

• résidents luxembourgeois;
• frontaliers non-résidents, pour ceux qui font une déclaration fiscale au Grand-Duché de Luxembourg.

Le preneur d’assurance a la possibilité de choisir entre plusieurs types de fonds d’investissement en fonction de son profil et de ses objectifs :

• taux garanti;
• fonds d’investissement *;
• fonds d’investissement durable *.

* Le rendement est lié au rendement du fonds d’investissement choisi. Aucune garantie de rendement n’est donnée par Baloise Vie Luxembourg. Le risque financier est supporté entièrement par le preneur d’assurance.

La prévoyance offre une protection financière face à des événements imprévus pouvant affecter vos revenus. Elle permet à l'assuré et à ses proches de maintenir d'obtenir un capital en cas d'aléas. Elle intervient notamment en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail, offrant ainsi une épargne supplémentaire. Les sommes épargnées peuvent aussi être utilisées pour la réalisation de projets futurs ou pour compléter des revenus lors de la retraite.

Le contrat de prévoyance-vieillesse au Luxembourg permet de se constituer un capital complémentaire pour la retraite.

La retraite au Luxembourg repose sur trois piliers. Le premier concerne le régime légal de pension, géré par l'État. Le deuxième pilier concerne la pension professionnelle, généralement mise en place par l'employeur. Enfin, le troisième pilier est la prévoyance individuelle, qui peut prendre la forme d'un contrat d'assurance-vie ou d'épargne-pension. Les contrats de prévoyance-vieillesse comme Baloise Pension Plan, relèvent de l'article 111bis, et offrent des avantages fiscaux significatifs, notamment une déduction fiscale annuelle égale à 3200€

Le contrat d'épargne prévoyance est fait dans le but de se constituer une épargne complémentaire ou de protéger ses proches grâces aux différentes garanties.

Ce type de contrat dépend de l'article 111 LIR et permet de bénéficier de déductions fiscales à partir de 672 € par an.

Ces deux types de contrats sont donc complémentaires en fonction des raisons pour lesquelles ils sont souscrits.