- Les inondations : un risque en forte hausse : en juillet 2021, des inondations exceptionnelles ont frappé plusieurs communes luxembourgeoises. Le coût total a été estimé à environ 125 millions d'EUR (selon l'ACA - l'association des compagnies d'assurances). Avec l’intensification des pluies et la saturation des sols, les crues deviennent plus fréquentes.
- Tempêtes et vents violents : le Luxembourg subit chaque année plusieurs épisodes de vents forts (supérieur à 90km/h). Ces tempêtes souvent accompagnées de fortes pluies peuvent provoquer la chute d’arbres, l’arrachage de toitures et des coupures de courant. Les dégâts peuvent être considérables pour les habitations.
- Glissements de terrain et autres risques naturels : au Luxembourg, les glissements de terrain sont possibles. Ils peuvent endommager les fondations des maisons et rendre les accès impraticables.
Les événements climatiques extrêmes sont de plus en plus fréquents au Luxembourg. Il est essentiel de s’en protéger efficacement via une couverture d’assurance adaptée.
Les dommages pris en charge
Une assurance habitation classique couvre généralement les dommages liés à :
- l'incendie,
- la tempête,
- les glissements de terrain.
Certaines polices incluent aussi des protections contre la grêle ou la foudre.
Les exclusions fréquentes
Attention : les catastrophes naturelles telles que les inondations ne sont pas toujours couvertes d’office. Elles peuvent nécessiter une garantie spécifique. Notre nouveau contrat Home inclue d'office la garantie inondation.
D’autres exclusions classiques peuvent être :
- les dommages liés aux défauts d’entretien,
- les événements considérés comme prévisibles (ex. installation dans une zone inondable sans mesures de prévention).
Chaque contrat est différent il est donc essentiel de lire les conditions générales ou discuter avec votre assureur.
Existe-t-il une garantie "catastrophes naturelles" ?
Il n’existe en général pas de garantie "catastrophes naturelles" en tant que telle. Cependant votre contrat habitation va vous assurer contre les dommages matériels subis en cas de tempête, grêle, neige, inondation, glissement de terrain.
Ces garanties peuvent être intégrées à votre contrat ou proposées en option. C'est à vous de vérifier avec votre assureur que vous disposez des garanties adéquates.
Vous devez également contrôler :
- que vous avez assuré votre mobilier de jardin ou vos panneaux solaire si vous en possédez
- que vous avez assuré vos biens à leur juste valeur.
Comment vérifier si vous êtes bien couvert ?
Pour savoir si votre habitation est protégée contre les catastrophes naturelles :
- Consultez les garanties incluses dans votre contrat d’assurance habitation.
- Recherchez les mentions "inondation", "tempête", "glissement de terrain" ou "catastrophes naturelles".
- Contactez votre assureur pour demander un ajout de garanties si nécessaire.
Adapter son contrat d'assurance
N’hésitez pas à souscrire des garanties complémentaires, notamment :
- la protection contre les inondations si votre contrat ne la comprend pas,
- la couverture des frais de relogement temporaire,
- assurer vos biens en valeur à neuf.
Ces options permettent de sécuriser pleinement votre patrimoine.
Mieux préparer sa maison
Quelques travaux simples peuvent limiter les dégâts :
- Installer des clapets anti-retour sur les canalisations pour éviter les refoulements d’eau.
- Rehausser les prises électriques dans les sous-sols.
- Consolider la toiture et fixer les volets battants.
Bien réagir en cas de sinistre
En cas de catastrophe naturelle :
- Sécurisez les lieux en priorité.
- Prenez des photos des dégâts dès que possible.
- Conservez toutes les factures de réparations et d'achats.
- Déclarez le sinistre à votre assureur dans les délais indiqués (généralement 8 jours ouvrés).
Un dossier complet facilite une prise en charge rapide de votre sinistre.
Les catastrophes naturelles sont une réalité au Luxembourg. Entre les inondations, les tempêtes et les glissements de terrain, la vigilance est de mise. Assurez-vous que votre contrat habitation protège votre maison contre ces risques. N'hésitez pas à contacter votre assureur pour évaluer vos garanties actuelles et ajouter les protections nécessaires. Protéger son foyer, c’est aussi protéger sa tranquillité.
Oui, si vous avez souscrit un contrat comme Home 2, les inondations sont couvertes sous certaines conditions. Vérifiez les exclusions éventuelles dans les conditions générales.
Si vous avez un ancien contrat Home, contactez votre agent pour savoir si la garantie inondation est incluse.
Oui, les tempêtes font généralement partie des garanties de base. La prise en charge dépend des circonstances du sinistre et des exclusions précisées dans le contrat.
Oui, les dommages matériels causés par des glissements de terrain ou un feu de végétation peuvent être couverts si la garantie est prévue dans votre contrat. Vérifiez les limitations spécifiques.
Les dommages au mobilier de jardin, plantations ou équipements extérieurs ne sont généralement pas couverts par défaut. Une garantie complémentaire est souvent nécessaire pour couvrir votre matériel de jardin.
Oui, certains contrats, comme Home 2, prévoient une prise en charge des frais de relogement si votre logement devient inhabitable après une catastrophe naturelle. Les frais de relogement sont toutefois limités dans le temps.
Oui, il est possible d’ajuster vos garanties à tout moment. Contactez votre agent pour adapter votre couverture à l’évolution de vos besoins.
Consultez geoportail.lu (rubrique "eau / directives inondations") pour repérer les zones inondables ou demandez des informations à votre administration communale.
Préparez une description des dégâts, des photos, ainsi que les factures de réparation ou attestations officielles (météo, police). Vous pouvez consulter notre article dédié à la déclaration de sinistre.
La déclaration doit être faite dans un délai de 8 jours ouvrés après l’événement sauf en cas de force majeure. Consultez les conditions générales de votre contrat pour les modalités exactes.
En cas de catastrophe naturelle, le ministère de la Famille peut accorder, sur décision du gouvernement, une aide financière. Cette aide vise à couvrir les dépenses essentielles. Elle est soumise à conditions et doit être demandée via un formulaire en ligne mis à disposition après l’événement.