Les tarifs d'une assurance habitation dépendent de multiples critères :
- Le type de logement : un appartement coûtera généralement moins cher à assurer qu'une maison en raison d'une surface plus petite et d'une exposition aux risques différente.
- Vous êtes locataire ou propriétaire : vous n'aurez pas besoin des mêmes garanties dans l'un ou l'autre cas.
- La valeur des biens personnels : plus vos possessions sont précieuses, plus la prime d'assurance sera élevée. Les assureurs tiennent compte du montant total assuré pour vos biens mobiliers (y compris une cuisine intégrée).
- Le type de couverture choisi impacte aussi le coût. Une formule de base couvrira les risques principaux comme l'incendie ou les dégâts des eaux, si vous rajoutez des garanties complémentaires, telles qu'actes de vandalisme, équipements de sports ou objets de valeurs, cela augmentera le coût de votre assurance.
Bien que l'assurance habitation ne soit pas légalement obligatoire au Luxembourg, elle est fortement recommandée pour protéger votre logement et vos biens personnels.
Si vous êtes locataire, le propriétaire vous demandera probablement une attestation d'assurance appartement pour couvrir les risques locatifs. Un dégât des eaux ou un bris de glace est vite arrivé, en cas de sinistre les réparations seront à votre charge si vous n'êtes pas assuré.
Si vous achetez un bien, l'établissement bancaire vous demandera une attestation d'assurance dans le cadre de votre prêt bancaire.
Historiquement, la pratique du marché veut que les assureurs luxembourgeois, contrairement à leurs voisins frontaliers (Allemagne, Belgique, France), ne proposaient pas de franchise.
Pour rappel, une franchise est la somme d'argent qui est à la charge de l'assuré en cas de sinistre. Par exemple, si un assuré a une franchise de 500 euros et subit un sinistre causant 2.000 euros de dommages, l'assureur ne remboursera que 1.500 euros, l'assuré étant responsable des 500 euros restants. La franchise peut donc réduire le coût de la prime d'assurance. Cela s'explique par le fait que l'assuré accepte de prendre en charge une certaine part du risque en cas de sinistre, ce qui diminue le montant que l'assureur devra potentiellement rembourser.
La franchise est un moyen d’optimiser le montant de sa prime. Elle permet de conserver une partie de risque raisonnable que l’on appelle auto-assurance.
Vous pouvez vous renseigner auprès de votre assureur, sur l'application d'une franchise ou non, afin de faire réduire le montant de la prime d'assurance habitation.
En raison de l'évolution des conditions climatiques, le risque d'inondations est assez présent à Luxembourg. Ce risque n’est pas à négliger et il convient de vérifier que vous êtes bien assurés. De base, chez la plupart des assureurs, il s'agit d'une garantie complémentaire. Baloise a décidé d'inclure d'office cette garantie dans la formule Essentielle de son assurance habitation home.
La responsabilité civile (RC) couvre les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à autrui, incluant les membres de votre foyer, vos employés de maison, ou même vos animaux de compagnie.
L'assurance responsabilité civile familiale n'est pas d'office incluse dans les contrats d'assurance habitation comme dans d'autres pays. Il s'agit d'une garantie complémentaire qu'il faut rajouter au contrat et dont il ne faut pas sous-estimer l'utilité.
Pour obtenir le tarif d'assurance habitation qui vous convient le mieux, il peut être utile de comparer les offres de différentes compagnies d'assurance. Voici des étapes pour faciliter cette comparaison :
- Certains assureurs, dont Baloise proposent de simuler en ligne la tarification de l’assurance habitation. Vous pouvez compléter cette démarche en contactant l’assureur pour obtenir un devis personnalisé.
- Analysez les garanties incluses dans chaque offre, comme la responsabilité civile, la protection contre les événements climatiques, la couverture des effets personnels ou le mobilier de jardin.
- Faites attention aux plafonds d'indemnisations. Ces plafonds déterminent le montant maximum que votre assureur versera en cas de sinistre. Il peut être judicieux de comparer plusieurs offres pour voir lesquelles offrent les meilleures couvertures.
En prenant le temps de comparer, vous pourrez trouver une assurance habitation qui offre un bon équilibre entre coût et protection et qui comprend les garanties indispensables pour vous.
Le coût moyen d'une assurance habitation au Luxembourg varie selon plusieurs critères.
Les tarifs peuvent fluctuer en fonction du type de logement (maison ou appartement), de la surface, de la valeur de vos biens personnels, et des garanties choisies. Par exemple, une assurance incluant des options supplémentaires comme la couverture des panneaux solaires ou des œuvres d'art sera plus coûteuse.
D'une compagnie d'assurances à une autre, il est également possible de trouver des différences en fonction des formules choisies, il n'est donc pas possible de donner un coût moyen pour un contrat habitation.
Pour éviter des déconvenues lors de la recherche d'une assurance habitation pas chère, il est essentiel de bien comprendre les différences de garantie. Certains contrats peuvent sembler attractifs en termes de prix, mais peuvent ne pas couvrir certains événements comme les dégâts causés par des inondations.
Il est également prudent de personnaliser les plafonds d'indemnisation. Une prime d'assurance basse peut cacher des plafonds d'indemnisation trop bas, ce qui pourrait vous laisser avec des frais importants à couvrir en cas de sinistre.
Enfin, faites attention à ne pas sous-estimer la valeur de vos biens. Un inventaire précis de vos biens mobiliers vous permettra de choisir une couverture adaptée et d'éviter d'être sous-assuré.
Notre assurance habitation adaptée à votre foyer et votre mode de vie.