Bonus-malus Luxembourg : l'échelle bonus-malus et son impact sur votre prime auto
- La RC auto est obligatoire au Luxembourg pour tout véhicule en circulation
- Tout assuré débute au degré 11 (prime de base à 100 %)
- L'échelle légale RC s'étend du degré -3 (bonus maximum) au degré 22 (malus maximum)
- Chaque année sans sinistre responsable = -1 degré (bonus)
- Chaque sinistre responsable = +3 degrés (malus)
- Après 4 ans sans sinistre, le degré revient automatiquement à 11
- La garantie casco/mini-casco suit une échelle séparée, propre à chaque assureur
↓ Qu'est-ce que le bonus-malus en assurance voiture au Luxembourg ?
↓ Les notions essentielles de l'assurance auto au Luxembourg
↓ Quel est le système bonus-malus au Luxembourg ?
↓ Le bonus-malus en casco et mini-casco
↓ Quels autres facteurs influencent votre prime d'assurance auto ?
↓ Comment obtenir une attestation de bonus-malus au Luxembourg ?
↓ FAQ - Le bonus-malus auto au Luxembourg
Le bonus-malus est un système de personnalisation de la prime d'assurance voiture basé sur le comportement de conduite de l'assuré. Il s'exprime sous forme de degrés bonus-malus : plus votre degré est bas, plus votre prime est réduite (bonus) ; plus il est élevé, plus votre prime augmente (malus).
En résumé : le bonus-malus récompense les conducteurs sans sinistres.
Avant d'entrer dans le détail du système bonus-malus, quelques notions clés :
- Assurance responsabilité civile automobile (RC auto) : la RC auto est obligatoire au Luxembourg pour tout véhicule en circulation. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à des tiers en cas d'accident dont vous êtes responsable.
- La franchise : la franchise est la part du sinistre qui reste à la charge de l'assuré. Elle n'affecte pas votre degré bonus-malus mais réduit le montant remboursé par l'assureur.
- La carte internationale d’assurance automobile : appelée communément carte verte car elle a été pendant de longues années de couleur verte. Les assureurs sont depuis 2020, autorisés à l’émettre en noir et blanc. Votre assurance auto luxembourgeoise est valable dans tous les pays mentionnés au dos de votre carte internationale d'assurance.
- La formule « hors circulation » : si vous suspendez votre contrat, vous n'êtes plus couvert en cas de sinistre. La formule « hors circulation » est une alternative qui maintient certaines garanties (incendie, vol, bris de glace) lorsque votre véhicule est immobilisé, sans perte de votre couverture minimale.
- La casco : ou assurance tous risques ou omnium, elle couvre les dommages matériels sur votre propre voiture en cas d’accident. Les dommages couverts par une casco peuvent être plus ou moins étendus en fonction des formules choisies.
- Conducteur protégé : elle couvre le conducteur, pour les dommages corporels lors d'un accident de la route, qu’il soit responsable ou non.
Le système bonus-malus luxembourgeois repose sur une échelle de degrés définie par le règlement grand-ducal du 11 novembre 2003, qui s'applique à tous les assureurs pour la partie RC. Chaque assuré se voit attribuer un degré qui évolue selon son historique de conduite.
Un nouveau preneur d'assurance démarre au degré 11. Chaque année sans sinistre responsable permet de descendre d'un degré. À l'inverse, chaque accident responsable entraîne une montée de 3 degrés. L'échelle s'étend du degré -3 (le meilleur) au degré 22 (le moins favorable).
Chaque degré correspond à un pourcentage de la prime de base RC. Voici un aperçu des paliers clés (Note : cette échelle légale s'applique uniquement à la partie responsabilité civile. Les garanties matérielles suivent des règles propres à chaque assureur.) :
|
Degré BONUS-MALUS |
% de la prime de base RC |
Situation type |
|
-3 |
45 % |
Conducteur sans sinistre depuis 14 ans ou plus |
|
0 |
60 % |
Conducteur expérimenté sans sinistre récent |
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11 |
100 % |
Nouveau conducteur ou première souscription |
|
14 |
130 % |
Conducteur avec 1 sinistre responsable |
|
22 |
250 % |
Conducteur avec plusieurs sinistres responsables |
Tout nouveau preneur d'assurance démarre au degré 11, qui correspond à 100 % de la prime de base.
La progression de votre degré bonus-malus est calculée sur une période d'observation de 12 mois, se terminant 1 mois avant la date d'échéance anniversaire de votre contrat.
Exemple concret : pour un contrat dont l'échéance est le 1er janvier, la période d'observation court du 1er décembre N-1 au 30 novembre N. Les sinistres survenus après le 1er décembre ne sont pris en compte que l'année suivante.
- Sans sinistre : chaque année sans sinistre responsable entraîne une descente d'1 degré, donc une réduction de votre prime.
- Avec sinistre : chaque sinistre responsable déclaré pendant la période d'observation entraîne une montée de 3 degrés, ce qui augmente la prime.
- La règle des 4 ans : après quatre années consécutives sans sinistre, le degré applicable ne peut excéder 11.
Seuls les sinistres où vous êtes reconnu responsable affectent votre degré. Les événements comme le bris de glace, le vol, les catastrophes naturelles ou les collisions avec un animal ne sont pas prises en compte, même si votre assureur indemnise.
Exemple : si vous êtes au degré 8 et que vous provoquez un accident, vous passez au degré 11 (8 + 3). Si vous restez ensuite quatre années consécutives sans sinistre responsable, votre degré redescend automatiquement à 11. L’évolution exacte peut toutefois dépendre des conditions du contrat.
Au Luxembourg, il existe deux échelles de bonus-malus distinctes : l'échelle responsabilité civile (RC), fixée par la loi, et l'échelle dégâts matériels, définie librement par chaque assureur.
La garantie dégâts matériels couvre les dommages à votre propre véhicule, en fonction des garanties souscrites (assistance panne, dégâts matériels, vol, incendie, bris de glace, événements naturels, animaux). Ces formules disposent de leur propre échelle de bonus-malus, indépendante de celle de la RC.
Concrètement, un sinistre en casco peut faire évoluer votre degré dégâts matériels sans toucher à votre degré RC, et inversement. Les règles précises peuvent varier selon les assureurs, tout en reposant généralement sur des principes similaires à la responsabilité civile.
Le degré bonus-malus est le facteur principal de personnalisation, mais d'autres éléments entrent dans le calcul de votre prime :
- La marque et le modèle du véhicule (cylindrée, valeur, statistiques de sinistralité)
- L'usage du véhicule (privé, professionnel, kilométrage annuel)
- Le profil du conducteur (âge, ancienneté du permis)
- Les garanties souscrites (RC seule, dégâts matériels, défense recours…)
- La franchise choisie si cela est proposé par votre assureur.
Ces critères varient d'une compagnie à l'autre au Luxembourg. Il est conseillé de comparer plusieurs offres avant de souscrire ou renouveler votre contrat.
Si vous changez d'assureur ou arrivez au Luxembourg depuis l'étranger, vous aurez besoin d'une attestation officielle de bonus-malus. Ce document récapitule votre historique de sinistres et votre degré actuel. Pour l'obtenir, contactez votre assureur actuel ou précédent, qui est tenu de vous le fournir sur simple demande, par mail ou par courrier.
Les assureurs luxembourgeois reconnaissent généralement les équivalences avec d'autres pays européens comme la Belgique, l'Allemagne ou la France. Vous devrez alors présenter un relevé d'information couvrant les cinq dernières années. Ce document permet à votre nouvel assureur d'évaluer votre profil et de vous proposer une prime adaptée.
Si vous n'avez jamais été assuré auparavant, vous démarrerez directement au degré 11, sans attestation à fournir.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les formalités d'immatriculation, les garanties spécifiques ou les astuces pour bien choisir votre couverture, nous vous invitons à consulter notre Guide de l'assurance voiture au Luxembourg. Vous y trouverez toutes les informations nécessaires pour circuler en toute sécurité et parfaitement protégé.
Texte initialement publié en septembre 2016 et mis à jour en juin 2026
Tout nouveau preneur d'assurance auto démarre au degré 11, correspondant à 100 % de la prime de base, sans bonus ni malus.
Chaque sinistre responsable entraîne une hausse de 3 degrés bonus-malus, ce qui augmente le pourcentage de la prime de base à payer.
En l'absence de sinistre responsable, le degré bonus-malus descend d'1 point par an. De plus, après 4 années consécutives sans sinistre, le degré est automatiquement remis à 11.
Non. Seuls les sinistres où vous êtes responsable impactent votre degré. En cas d'accident non responsable, votre bonus-malus reste inchangé.
Non. Elle maintient certaines garanties (vol, incendie, bris de glace) sans que le véhicule soit en circulation. Elle ne génère pas de sinistres responsables et n'impacte donc pas votre degré bonus-malus.
Oui. Votre degré bonus-malus est attaché à votre historique de conduite. Lors d'un changement d'assureur, demandez un relevé d'information à votre ancien assureur pour faire valoir votre bonus.
Oui, sous conditions. Vous devez fournir une attestation de votre ancien assureur couvrant 5 ans d'historique. Les assureurs luxembourgeois appliquent des équivalences avec les pays voisins et européens, permettant de conserver le bénéfice de votre expérience acquise à l'étranger.
Le bonus désigne une réduction de prime obtenue après des années sans sinistre (degré inférieur à 11). Le malus désigne une majoration de prime consécutive à un ou plusieurs sinistres responsables (degré supérieur à 11).
Vous pouvez consulter votre attestation annuelle d'assurance auto, qui mentionne votre degré actuel, ou contacter directement votre assureur.
Pour obtenir une estimation précise, le mieux est de contacter un agent et de fournir les informations de votre véhicule et de votre permis pour obtenir un devis précis.