Vous financez un bien grâce à un prêt immobilier ?
Vous ne souhaitez pas laisser des remboursements insurmontables à vos proches en cas d’incident ? L’institut bancaire vous demande de couvrir le montant de votre emprunt ?
L’assurance solde restant dû est l’assurance qui vous convient !
Si quelque chose venait à vous arriver (invalidité, décès), l’assurance solde restant dû vous garantit que le prêt sera remboursé.
Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû ?
Une assurance solde restant dû permet de couvrir le montant d’un prêt immobilier.
En cas de décès ou d’invalidité, l’assurance solde restant dû garantit que le prêt sera remboursé.
Le capital assuré avec l’assurance solde restant dû évolue de la même façon que le montant restant à rembourser dans le cadre du prêt.
Caractéristiques d’une assurance solde restant dû
L'assurance solde restant dû permet :
- la co-souscription
- de payer par prime unique ou prime périodique
- de répartir le montant à assurer entre les co-emprunteurs
- d'assurer chaque emprunteur à 100%
- d'ajouter un garantie invalidité
Comment l’assurance solde restant dû est-elle calculée ?
Le montant de l'assurance solde restant dû est calculé en fonction :
- du montant de l'emprunt, son taux et sa durée
- du nombre de personnes à assurer et du % couvert par assuré
- de l'âge des personnes à assurer *
* Un questionnaire santé sera obligatoirement soumis pour pouvoir souscrire une assurance solde restant dû et des examens complémentaires peuvent être requis.
Les avantages de l’assurance solde restant dû
- emprunter en toute sérénité
- protéger ses proches contre les aléas
- déterminer les garanties en fonction de sa situation
- décider du mode de paiement (prime unique ou périodique)
- déduire fiscalement les primes d’assurances
Déduction fiscale de l’assurance solde restant dû
Le montant qu’il est possible de déduire dépend :
- des modalités de versement de la prime ;
- de l’âge au moment de la souscription ;
- de la composition du ménage.
Déduction fiscale avec prime périodique*
| Contribuable | Sans conjoint | Avec conjoint |
|---|---|---|
| Sans conjoint | 672 € | 1 344 € |
| avec 1 enfant | 1 344 € | 2 016 € |
| avec 2 enfants | 2 016 € | 2 688 € |
| avec 3 enfants | 2 688 € | 3 360 € |
| avec 4 enfants | 3 360 € | 4 032 € |
| par enfant supplémentaire | + 672 € | + 672 € |
*Selon l’article 111 LIR
Déduction fiscale avec prime unique*
| Contribuable | Jusqu’à l’âge de 30 ans accomplis |
Majoration par année accomplie de 31 à 49 ans |
50 ans et plus |
|---|---|---|---|
| Sans conjoint | 6 000 € | 480 € | 15 600 € |
| avec 1 enfant | 7 200 € | 576 € | 18 720 € |
| avec 2 enfants | 8 400 € | 672 € | 21 840 € |
| avec 3 enfants | 9 600 € | 768 € | 24 960 € |
| avec 4 enfants | 10 800 € | 864 € | 28 080 € |
*Selon l’article 111 LIR
Avantage fiscal par âge dans le cadre du paiement par prime unique
Comment mon contrat me protège-t-il ?
Exemple d'un couple marié
Alex et Caroline achètent une nouvelle maison financée avec un prêt hypothécaire de 900 000 € sur 25 ans au taux de 1,5%. Ils ont couvert le remboursement du prêt avec une assurance solde restant dû à prime unique couvrant chacun 50% du prêt.
- Alex : 32 ans, assurance solde restant dû pour 450 000 €
- Caroline : 29 ans, assurance solde restant dû pour 450 000 €
- Ils ont 2 enfants
Ils peuvent déduire :
- 9 744 € pour Alex (il a fiscalement à charge les 2 enfants)
- 6 000 € pour Caroline
Le plafond maximal déductible total est de 15 744 €.
Alex décède d'un accident à 49 ans.
L'assurance solde restant dû couvre la totalité des remboursements d'Alex: 164 037 € sont donc pris en charge par l'assurance.
Exemple d'un célibataire
Manuel achète un appartement financé avec un prêt hypothécaire de 500 000 € sur 25 ans au taux de 1,5%.
Il couvre le remboursement du prêt avec une assurance solde restant dû à prime périodique couvrant au total 100% du prêt avec une garantie invalidité totale et permanente.
Manuel a 28 ans et couvre son prêt avec une assurance solde restant dû pour les 500 000 € du prêt. En tant que célibataire, il peut déduire 672 € par an de sa déclaration.
Suite à une maladie, Manuel est invalide à l’âge de 45 ans.
Manuel était couvert à 100% pour le montant du prêt. L'assurance solde restant dû couvre la totalité du montant du prêt restant à payer soit 182 563 €.
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Brochure assurance solde restant dû
Le Droit à l'oubli au Luxembourg
Le 29 octobre 2019, Bâloise Vie Luxembourg a signé la Convention « Droit à l’oubli » avec une entrée en vigueur au 1er janvier 2020.
L'objectif de la convention Droit à l’oubli est de faciliter l'accès à l’assurance solde restant dû aux personnes ayant présenté un risque aggravé en raison d'une pathologie cancéreuse, et, sous certaines conditions, d'une infection virale à l'hépatite C ou d'une infection par le VIH.
En cas de questions, nous vous invitons à contacter notre service à l’adresse suivante contrats.vie@baloise.lu.