Epargne et retraite

Assurance-vie : comment ça marche et pourquoi souscrire un contrat ?

6 mai 2021
On entend souvent qu’il est bon d’avoir un contrat d’assurance-vie pour transmettre un capital à ses proches ou l’utiliser comme moyen d’épargne afin de se constituer un capital supplémentaire à plus long terme. Mais qu’est-ce qu’un contrat d'assurance-vie exactement, comment cela fonctionne-t-il et pourquoi en souscrire un ?

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance-vie ?

Un contrat d’assurance-vie est un contrat basé sur la vie d’une personne. Il regroupe plusieurs acteurs :

  • l'assureur : il propose le contrat et doit reverser la valeur du contrat au moment du décès de l’assuré ou à la fin du contrat ;
  • le preneur : il s’agit de la personne qui souscrit le contrat et qui paye la prime ;
  • l'assuré : personne sur la tête de qui repose le contrat, à son décès le contrat prend fin ;
  • le bénéficiaire : la (ou les) personne(s) qui reçoit(vent) la valeur du contrat au moment du décès de l’assuré ou à la fin du contrat.
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Comment un contrat d’assurance-vie fonctionne-t-il ?

La prime

C’est le preneur du contrat qui paye la prime. En fonction des possibilité offertes par la compagnie d’assurance, la prime peut être payée de plusieurs façons :

  • une prime unique au départ du contrat ;
  • des primes régulières sur base annuelle ou mensuelle, dont la régularité et le montant sont déterminés avec l’assureur au moment de la souscription.

Le profil de risque et l’investissement

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Au moment de la souscription du contrat, le preneur remplit un questionnaire « profil d’investisseur », afin de déterminer le niveau de risque qu’il est prêt à accepter.

En fonction du résultat, le preneur a le choix entre différents fonds dans lesquels la prime va être investie. Ces fonds peuvent être :

  • des fonds à taux garanti ;
  • des fonds cotés sur les marchés boursiers et dont les rendements peuvent varier à la hausse comme à la baisse.

Le ou les bénéficiaires

Le preneur choisit également le bénéficiaire du contrat, c’est-à-dire le ou les personnes à qui recevront la valeur du contrat au moment du décès de l’assuré.

La vie du contrat

En fonction des possibilités offertes par la compagnie d’assurance, le preneur peut, pendant la vie du contrat :

  • faire des versements additionnels sur son contrat ;
  • faire des rachats, c’est-à-dire retirer une partie de la somme investie en cas de besoin de liquidité ;
  • modifier les fonds en cas de changement de profil de risque ;
  • changer le bénéficiaire défini au moment de la souscription.

Pourquoi souscrire un contrat d’assurance-vie ?

Le contrat d’assurance-vie est un produit extrêmement flexible, il permet de :

  • transmettre un capital à ses proches ;
  • disposer de son capital à tout moment en effectuant un rachat si besoin ;
  • constituer un capital pour financer ses projets (habitation, retraite…) ;
  • effectuer des versements à tout moment ;
  • diversifier ses investissements.

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